💬 Глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова в интервью «РГ» :
💬 Глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова в интервью «РГ»:
Зачем ЦБ мешает банкам выдавать деньги всем, кому они хотят?
Весь отечественный и мировой опыт говорит, что разумные ограничения совершенно необходимы. Понятно, что людям и бизнесу в моменте часто хочется взять побольше заемных денег, но последствия бывают резко негативными. Это можно сравнить со здоровым питанием: приятно есть сладости, но если этим злоупотреблять, здоровью будет нанесен вред, иногда фатальный. Так и в экономике. Опасность накопления рисков зачастую не очевидна до тех пор, пока «гром не грянет».
Главный индикатор финансового здоровья заемщика, на который мы реагируем — как раз долговая нагрузка.
Чем здоровее человек, тем большую нагрузку он может себе позволить. Так и с долгами: чтобы взять на себя новый кредит, важно не иметь больших долгов.
Не все люди и предприятия готовы к такому «лечению» и жалуются, что не могут взять кредит. Что им делать?
Не брать на себя чрезмерную долговую нагрузку, тем более когда процентные ставки такие высокие. Если вы на скорости приближаетесь к перекрестку, где загорелся красный, нужно тормозить, даже если очень хочется проскочить.
Какие еще меры готовит ЦБ?
С 1 апреля этого года у нас появится возможность устанавливать лимиты рискованных выдач в ипотеке.
Лимиты в ипотеке могут коснуться кредитов с первоначальным взносом менее 20% и показателем долговой нагрузки заемщика более 80%. Мы видим, что низкий взнос в сочетании с большой долговой нагрузкой существенно повышает шансы выхода на просрочку.
Зачем ЦБ регулирует ипотеку
Наша главная задача — обеспечить стабильность нашего банковского сектора, чтобы на ипотечном рынке не возникло кризиса, и чтобы вкладчики были уверены в своих сбережениях.
Безусловно, мы одновременно хотим защитить людей от последствий избыточной долговой нагрузки.
Как вы смотрите на рассрочку при продаже жилья? Будете ее запрещать?
Договор рассрочки люди заключают с застройщиками, а не с банками, и такие запреты находятся за пределами наших полномочий. Но мы призываем отнестись к рискам при этом способе покупки жилья очень серьезно. Если рассрочку берет человек, у которого уже есть вся сумма (например, средства на вкладах), то проблем нет. А вот если у покупателя на самом деле денег нет, и он подписывает договор рассрочки в расчете получить через год-два ипотеку, тогда риски, на наш взгляд, высоки. Ипотеку могут не одобрить, и он будет разбираться с застройщиком, возможна потеря уже уплаченных взносов.
Про банкротства застройщиков
Нет, массовых банкротств застройщиков мы не ждем. Со сложностями могут столкнуться отдельные компании, которые вели себя необдуманно, брали много кредитов, но эта ситуация не будет системной.
Банки тоже максимально заинтересованы в том, чтобы уже начатые проекты были достроены. Им не нужно недостроенное жилье на балансе.
Мы ждем, что в течение 2025-2026 годов застройщики будут главным образом достраивать уже начатые здания.
Про цены на новостройки
Участники рынка нам говорят, что они не закладывают снижение цен, речь, скорее, может идти о скидках на отдельные объекты. Объясняется это тем, что новых проектов сейчас запускается гораздо меньше, чем это было в последние годы.
Про разрыв цен между вторичным и первичным рынком во вложенной картинке от «РГ».