📌 Как начисляют неустойку по кредиту и можно ли ее снизить
Жизненная ситуация после получения кредита может меняться, и никто не застрахован от возможных просрочек и ответственности за них.
Что такое неустойка по кредиту
Неустойка — это компенсация, которую заемщик должен выплатить банку за неисполнение обязательств по кредиту. Проще говоря, за просрочку.
Как определяется величина неустойки
Расчет неустойки основывается на сумме долга и продолжительности просрочки. Условия начисления указаны в кредитном договоре.
По закону размер неустойки должен быть не более 20% годовых или 0,1% за день просрочки (в зависимости от того, начисляются или нет проценты на сумму долга за период нарушения обязательств). При этом в обоих случаях такой платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов, а не от всей оставшейся суммы кредита или займа [Но нужно понимать, что в определенный момент оставшаяся, как бы непросроченная, задолженность по кредиту вся может перейти в просроченную].
Виды финансовых наказаний по кредитному договору
Неустойка делится на два типа: штраф и пени. Разница между ними — в принципе начисления.
Штраф
Штраф устанавливается в виде конкретной суммы — она прописана в договоре и начисляется однократно, если допущено определенное договором нарушение.
Пени
Пени тоже начисляются в определенном договором размере, но не однократно, а периодически. Периоды могут быть разными, они также прописаны в договоре. Начисление может происходить каждый день, раз в неделю, раз в месяц и так далее. Пени обычно устанавливаются за длящиеся нарушения (например, за просрочку в течение нескольких месяцев). А штраф — за разовые.
Взыскать, кстати, могут и штраф, и пени. Но все должно быть прописано в кредитном договоре.
Если размер неустойки больше размера, установленного законом, то можно попробовать добиться его снижения, но через суд.
ЦБ РФ обращает внимание, что по закону неустойка должна быть обозначена в кредитном договоре или договоре займа в 12-й строке таблицы с индивидуальными условиями. Штрафные санкции, которые не прописаны в 12-й строке договора, кредитные организации применять не имеют права. Это противоречит закону «О потребительском кредите (займе)».
