🤔 Жилищный вклад — чем дальше, тем больше
Forwarded From Novostroyman. Москва. Недвижимость
🤔 Жилищный вклад — чем дальше, тем больше
Законопроект о создании нового инструмента — договора жилищных сбережений — успешно прошел первое чтение, вызвал бурное обсуждение и… стал для нас еще более загадочным (мягко говоря). Про инициативу в целом рассказывали здесь и там, теперь не можем не оценить просто «уникальные», по нашему скромному мнению, детальки. Чтобы не было совсем много букафф, отобрали ТОП-3.👇
1️⃣ Если при прекращении договора средства не направлены на улучшение жилищных условий, то проценты по такому депозиту будут выплачиваться в размере, соответствующем ставке по вкладам до востребования.
Т.е, если ценник на недвигу подпрыгнул, накопления идут туго, планы изменились, заемщик оказался в тяжелой жизненной ситуации и объективно не готов к покупке квартиры, то по данному вкладу он получит очень символические проценты. Справедливости ради отметим, что профильный комитет по финрынку обещает ко второму чтению проработать эту часть законопроекта.
2️⃣ Банки, где открыт депозит, будут обязаны заключить договор ипотеки с вкладчиком в случае обращения. Отказ возможен только по объективным причинам — вроде банкротства клиента или его причастности к терроризму.
По теме коротко и ясно высказалась вице-президент Сбера Анна Попова. По ее словам, это «нонсенс, когда банки обязывают прокредитовать, если по скоринговым моделям заемщик не подходит».
3️⃣ Цель инициативы — вовлечь граждан в реализацию жилищных программ, сформировать отложенный спрос на недвигу, вырастить ипотечных заемщиков.
Тут очень просится коммент от депутата Госдумы Владимира Сипягина (ЛПДР):
©️ «Если мы говорим о максимальном вовлечении населения в реализацию жилищных программ при одновременном формировании отложенного спроса на жилую недвижимость, мы должны понимать, что в основном это будут малоимущие и многодетные семьи. <…> Доходы у такой категории граждан не так велики, стало быть, они должны копить деньги десятилетиями. <…> Да, банки будут им начислять мизерные проценты, которые успешно будет съедать инфляция. И что им даст в итоге эта программа?».
⌘ ⌘ ⌘
Моментик вне рейтинга. Попалась нам на глаза оценка этой затеи депутатом Алексеем Говыриным (ЕР). Он отметил:
©️ «… Особенность данного механизма — необходимость банкам заранее оформлять с вкладчиком ипотечные обязательства и фиксировать в договоре ставку по ипотеке. <…> Застройщики и банки смогут предоставлять специальные условия — например, повышенные проценты по таким вкладам или скидки по ипотечной ставке. <…> Но самое важное, на мой взгляд, что дает предлагаемый механизм — это опция фиксации стоимости квартиры, то есть людям важно понимать, на что они копят, и в какую сумму им обойдется квартира».
Наш коллективный и персональный мозг был взорван. Фигасе — оказывается, по программе и ставка по ипотеке фиксируется при начале «откладывания», и бонусы от банков с застройщиками есть, и прайс на квартиру замораживается. А нам больше никто этого не рассказал!
Благо законопроект имеется в свободном доступе. Согласно тексту документа, условия кредитования вкладчика действительно могут быть предусмотрены в договоре сбережений (получается что-то вроде предварительного договора о предоставлении целевого кредита на улучшение жилищных условий). Вопрос в том — какими будут эти условия, а ключевое слово — «могут быть» (а могут и НЕ быть). Про повышенные проценты по таким вкладам, скидочки на ипотеку, бонусы и тем более фиксацию стоимости квартиры там нет ни-че-го-шень-ки.
Зато в пояснительной записке отдельно подчеркнуто, что законопроект НЕ предусматривает прямой поддержки вкладчиков за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъектов РФ. Иными словами, говорить о каких-то возможных «плюшках» от банков и застройщиков лично у нас не получается.
В заключении. У законопроекта есть как бэ плюсик. Документ устанавливает повышенный предельный размер страхового возмещения по жилищному депозиту в 10 млн рублей. Только этот момент, пусть и положительный для вкладчика, как-то плохо вяжется с задачей улучшить жилищные условия. 🤷♀️